Ипотека
Если объект Вам очень понравился, а денег не хватает или они находятся в обороте, то возможно Вам стоит задуматься о приобретение недвижимости в кредит.
Хотелось бы отметить, что, несмотря на низкие ссудные проценты, получение кредита в Италии – это очень сложный и длительный процесс. Многие банки после кризиса во многом пересмотрели свою политику, и получить кредит становиться все сложнее и сложнее даже самим итальянцам. Повысился контроль и количество запрашиваемых документов/гарантий. Статистика гласит, что на данный момент лишь в 50-60% случаях удается получить кредит, если речь идет о резидентах. Что же касается иностранных граждан, то этот вопрос будет решаться в индивидуальном порядке, и не каждый банк возьмется за рассмотрение подобного запроса.
Существует мнение, что Гражданам, не имеющим вида на жительство, ипотечные кредиты вообще не выдаются. Это не верно. Ключевую роль здесь играет возможность убедить банк в платежеспособности клиента и «чистоте» его капитала. У резидентов достаточно легко проверить предоставляемые банку гарантии, будь то работа, наследство, собственная компания или вклады. В случае же с иностранными гражданами, особенно из стран не входящие в зону ЕС, это вызывает серьезные затруднения. Поэтому действуют более высокие требования по оценке платежеспособности и подтверждения доходов. Помимо этого, более строго оценивается сама приобретаемая недвижимость.
Общие сведения об ипотечной сделке в Италии:
— Ипотечная сделка в Италии называется «Mutuo Fondiario».
— Фиксированная процентная ставка от 3,6 — 7,5% (ссудный процент остается неизменным на протяжении всего периода выплат)
— Плавающая процентная ставка составляет от 2,8-3,5% (ставка будет рассчитываться/меняться из года в год и будет зависеть от параметров, предварительно оговоренных в контракте: инфляции, стоимости кредита и т.д.)
— также существует смешанный ссудный процент. Используется, когда заемщик не до конца уверен какой вид процентной ставки ему подходит больше всего. В таких случаях фиксируется плавающая или фиксированная ставка на определенный период с возможностью изменить вид ставки по истечению срока на определенных условиях, оговоренных в контракте.
— срок кредитования –от 5 до 30 лет (учитывая тот факт, что ипотека должна быть выплачена заемщиком до достижения им 80 лет)
— Формальных минимальных сумм для получения ипотечного кредита не существует, но итальянские банки считают, что при работе с не резидентами запрос на ипотечную ссуду должен быть не менее € 150.000,00.
— Максимальных сумм кредита тоже практически не существует и они зависят от степени платежеспособности заемщика.
— Заемные средства можно получить в размере до 70% от суммы объекта недвижимости. К тому же на момент подачи запроса на Вашем счету уже должна быть сумма в размере оставшихся 30%;
— как правило, ежемесячные выплаты не должны превышать 35% от ежемесячного дохода;
— Завысить сумму кредита не получиться, так как каждый банк имеет своего независимого оценщика.
Для подачи заявки на рассмотрение в любой банк необходимо подготовить следующие документы:
- копия загранпаспорта с действующей итальянской визой,
- идентификационный номер иностранного покупателя, который Вам необходим в любом случае для оформления контракта купли-продажи;
- выписка с банковского счёта в российском или другом банке, подтверждающая регулярное поступление денежных средств, а главное, чтобы на момент выписки на счету была денежная сумма в размере оставшихся 30% от стоимости выбранного Вами объекта.
Самое главное — это предоставить банку исчерпывающие сведения о постоянном источнике дохода. И чем больше гарантий Вы сможете предоставить, тем лучше. Наиболее приветствуется наличие трудового контракта с регулярной заработной платы, лучше если в стране, где приобретается недвижимость. Также в качестве гарантий можно использовать уже имеющуюся недвижимость или портфель ценных бумаг. Для частных предпринимателей необходимо будет предоставить декларацию о доходах за предыдущий год.
В качестве гарантий также можно предоставить:
- документы, подтверждающие своевременную уплату налогов,
- информация о выплатах по предыдущим кредитам, алиментов и т.д.
- банк может попросить справку о составе семьи, свидетельство о рождении или водительские права.
Важно понимать, что пакет запрашиваемых банком документов сугубо индивидуален и может меняться от случая к случаю, от банка к банку, от суммы кредита и многих других нюансов. К тому же сами банки меняют свою политику достаточно часто. Именно поэтому, следует прибегнуть к практике часто используемой самими итальянцами – а именно, к помощи специалиста в данном секторе. Такой т.н. «внешний консультант» возьмет на себя услуги по анализу всех условий различных банков на данный момент, подготовке досье. Именно он будет вести переговоры с банком и сумеет надлежащим образом представит клиента банкиру. В этом случае вероятность получение кредита значительно увеличивается.
Весь пакет документов должен быть переведен на итальянский или английский язык и заверен нотариально. Срок принятия решения о выдаче кредита в итальянских банках – около двух недель, но жестких правил нет все достаточно индивидуально.